כיצד משפיעה פוליסת הביטוח על גובה הפיצוי?
כאשר מתרחשת תאונה – בין אם מדובר בתאונת דרכים, תאונת עבודה או כל פגיעה אחרת – אחת השאלות החשובות והראשונות שעולות היא: מהו הפיצוי שאוכל לקבל? התשובה לשאלה הזו אינה אחידה, אך אחד הגורמים המשפיעים ביותר עליה הוא פוליסת ביטוח תאונות. למעשה, תוכן הפוליסה, תנאיה, היקף הכיסוי וסעיפי החרגה – כל אלו יקבעו את מסגרת הפיצוי האפשרי.
מהי פוליסת ביטוח תאונות?
פוליסת ביטוח תאונות היא הסכם בין אדם פרטי או ארגון לבין חברת ביטוח, במסגרתו מבוטח האדם מפני פגיעות גוף שמתרחשות כתוצאה מתאונה. ישנם סוגים שונים של פוליסות:
ביטוח תאונות אישיות
ביטוח תלמידים
ביטוח קולקטיבי מטעם מקום העבודה
ביטוח נסיעות לחו"ל עם סעיף תאונות
לכל פוליסה יש תנאים שונים, ורק קריאה מדוקדקת של הפוליסה תאפשר להבין באמת את גבולות הכיסוי.
השפעת תנאי הפוליסה על סכום הפיצוי
הגורם הראשון והמשמעותי ביותר הוא כמובן גובה הכיסוי. פוליסות רבות כוללות סעיפים כמו:
גובה הפיצוי בגין נכות קבועה או זמנית (למשל: X ש"ח עבור כל אחוז נכות)
פיצוי בגין ימי אשפוז, טיפולים רפואיים, או אובדן כושר עבודה
החרגות – מצבים או פעולות שאינם מכוסים, כמו פעילות ספורט אתגרי, תאונות שקרו תחת השפעת סמים, ועוד
כך למשל, אדם שנפגע בתאונה, אך הפוליסה שלו כוללת פיצוי מקסימלי של 20,000 ש"ח בלבד – לא יוכל לדרוש מעבר לכך, גם אם הנזק גבוה בהרבה.
פוליסת ביטוח פרטית מול ביטוח חובה
במקרים של תאונת דרכים, לדוגמה, ביטוח חובה מכסה נזקי גוף ללא קשר לאשמה. עם זאת, פוליסת ביטוח תאונות פרטית עשויה להוסיף שכבת פיצוי נוספת – במיוחד כאשר מדובר בפציעות חמורות. גם כאן, גובה הפיצוי יהיה תלוי אך ורק בתנאים שנקבעו מראש בפוליסה.
האם ניתן לערער על הפיצוי שנקבע בפוליסה?
במקרים מסוימים, כן. אם יש מחלוקת על פרשנות הפוליסה או על חישוב אחוזי הנכות – ניתן להיעזר בעורך דין ובמומחים רפואיים לצורך קבלת חוות דעת רפואית שתחזק את טענות המבוטח. כמו כן, קיימת אפשרות לפנות לבית המשפט אם עולה חשד שחברת הביטוח פעלה בחוסר תום לב או סירבה לפצות ללא סיבה מוצדקת.
מדוע חשוב להיעזר בעורך דין המתמחה בביטוח ונזיקין?
חברות ביטוח מצוידות באנשי מקצוע ויועצים משפטיים מיומנים שתפקידם להקטין את הוצאות החברה. לעומתם, המבוטח הפרטי לרוב אינו מודע לכל זכויותיו, ובמקרים רבים – מוותר על פיצויים שמגיעים לו.
עורך דין המנוסה בהתמודדות עם פוליסות ביטוח תאונות יידע לאתר את הסעיפים הרלוונטיים, לאתגר את עמדת חברת הביטוח ולמצות את הפיצוי האפשרי.
במקרים כאלו, מומלץ לפנות למשרד עורכי הדין אורון ויסבורד, המתמחה בניהול תביעות ביטוח ונזיקין – כדי להבטיח שלא תוותרו על זכויותיכם.
סיכום: אל תסתפקו במה שחברת הביטוח מציעה
לסיכום, פוליסת ביטוח תאונות היא מסמך מורכב שיש בו כדי להשפיע באופן דרמטי על גובה הפיצוי לאחר תאונה. אל תקבלו את עמדת חברת הביטוח כמובן מאליו – פנו לייעוץ משפטי מקצועי, קראו את תנאי הפוליסה היטב ודאגו למצות כל זכות.
